Pénzügyeink tudatos kezelésében az előre tervezésnek van a legnagyobb szerepe, legyen szó nyugdíjbiztosítás kötésről, hitel felvételéről, vagy bármilyen megtakarítási forma használatáról. Ez a folyamat rendkívül sokrétű és időigényes, ugyanakkor hosszú távon rengeteget profitálhatsz belőle. A legcélravezetőbb megoldás, ha külön-külön kezeled az egyes célokhoz tartozó eszközöket és ezek közt prioritás alapján sorrendet állítasz.
A társadalmi, illetve gazdasági folyamatok tükrében az egyik legnagyobb hangsúlyt mindenképpen időskori anyagi biztonságod megteremtésére érdemes helyezned. Erre ma már számtalan kiváló eszköz létezik és ezek közül a biztosítói módozat az egyik legnépszerűbb. Ennek persze jó okai vannak, hiszen a kockázatviselési szolgáltatás megannyi előnnyel jár. A Grantis nyugdíjbiztosítás útmutatójában erről is szó esik. Mielőtt azonban valamilyen öngondoskodási forma, vagy épp hitel felvétele mellett döntenél, mindenképpen tájékozódj, méghozzá nagyon alaposan. A megfelelő szempontok elemzése nélkül ugyanis fennáll a kockázata annak, hogy végül nem a legoptimálisabb megoldást választod.
Nyugdíjbiztosítás – milyen tényezőket kell mérlegelned?
Amikor a célod a passzív éveid anyagi biztonságának megteremtése, akkor elsősorban azt kell szem előtt tartanod, hogy olyan eszközt válassz, ami rendelkezik azokkal a tulajdonságokkal, amelyek számodra fontosak. A nyugdíjbiztosítás jó néhány előnnyel bír, hiszen nem csupán egyike azon három előtakarékosságnak, amikre állami támogatás vehető igénybe adójóváírás formájában, de ez az egyetlen, ahol a kifizetés a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárhoz kötött. Ez utóbbi hatalmas könnyebbséget jelenthet, ezért nem szabad alábecsülni szerepét. Tudniillik a következő években, évtizedekben nem csak az állami nyugellátás reálértékének csökkenésével kell számolni, de jó eséllyel a korhatár kitolódása is elkerülhetetlen lesz. Az pedig nem is igényel különösebb magyarázatot, mennyivel egyszerűbb dolgod lesz, ha már évekkel korábban hozzáférhetsz megtakarításaidhoz. Ugyanakkor, akárcsak egy hitel felvétele esetén, úgy a nyugdíjbiztosítás megválasztásánál is nagyon körültekintően kell eljárnod. Vizsgálni kell a kockázattűrő képességedet, a rendelkezésre álló futamidő hosszát, illetve az is meghatározó, mekkora összeget tudsz rendszeresen félretenni anélkül, hogy az egy nehezebb időszakban esetleg problémát okozzon számodra.
Hitel felvétele előtt is kérd pénzügyi szakértő segítségét
Időnként komolyabb terveinket csak kölcsön segítségével valósíthatjuk meg, hiszen egy vállalkozás beindítása, vagy épp a saját otthonunk megvásárlása gyakorta jelentős tőkét igényel. Noha sokan ódzkodnak ettől a lépéstől, egy jól megválasztott konstrukcióval hatékonyan célt érhetünk. Vállalkozói, szabad felhasználású, illetve lakáscélú hitelből is rengeteg ajánlat érhető el ma a piacon és ezek közt kiigazodni bizony olykor embert próbáló feladat. Ilyenkor elsőként a legfontosabb tényezőket kell összehasonítanod, ilyen például a THM, no és persze a várható törlesztőrészlet is. Ebben pedig sokat segíthet a Biztos Döntés hitelkalkulátora. Itt egymás alá kilistázva megkapod a legjobb kondíciókkal rendelkező módozatokat, ami egy kiváló kiindulási alapot jelent. Azonban nem mindegy a mostani, illetve a jövőben várható jövedelmed mértéke, az aktuális kamatkörnyezet, no és persze céljaid megtérülését is elemezni kell. Egy hitel felvétele tehát meglehetősen komplex feladat, melynek során minden kritériumra nagy hangsúlyt kell fektetni. Ezért a biztos siker érdekében mindenképpen tanácsos kikérned egy független pénzügyi szakértő segítségét, mielőtt döntenél.